隨著去年浙江機動車保有量突破1600萬輛，車險更加為公眾廣泛關注。日前，浙江保監(jiān)局下發(fā)了《浙江省商業(yè)車險條款費率管理制度改革工作實施方案》，按照計劃，6月3日晚，新舊車險業(yè)務系統(tǒng)切換將在全省(不含寧波市)財產保險公司推開，商業(yè)車險改革正式實施。

車險費率改革后，現行的基于2006年中國保險行業(yè)協(xié)會制定的ABC三套標準，在費率制定、責任認定、索賠方式及產品創(chuàng)新等方面將作出新的調整。借由市場傳導，更充分地發(fā)揮保險在引導社會公眾培養(yǎng)良好駕駛慣、汽車廠家提升車輛安全性和易維修性、車險產品創(chuàng)新和服務提升等方面的作用。

車主駕駛慣好

費率改革后能獲得更多優(yōu)惠

目前的ABC三套標準中，存在保費收取標準與風險程度不匹配的缺憾。例如，安全意識強、出險情況少的車主與出險次數較多、較頻繁的車主，繳納的保費是一樣的。而價格相同、品牌型號不同的車輛，在投保時保費差距也不大。

據了解，自2012年以來，以解決社會關心的熱點問題為契機，中國保監(jiān)會針對商業(yè)車險管理制度中存在的深層次矛盾和問題開展了多次調研，于2015年6月和2017年1月先后在黑龍江、山東、重慶等18個地區(qū)分兩批次開展了商業(yè)車險改革試點。

浙江此次商業(yè)車險費率改革后，車險保費與投保機動車出險記錄、車型等因素的關聯(lián)度將明顯提高。

改革后，保費收取在車輛出險率高低上將發(fā)揮獎懲效應。浙江出險率低的車輛，在享受的無賠款優(yōu)待折扣系數將加大;而出險率高的客戶，無賠款優(yōu)待折扣系數的懲罰力度加強，并以此引導社會公眾養(yǎng)成良好的駕駛慣，提高道路交通安全水。

另外，價格相同而品牌型號不同的車輛在投保時，考慮到出險后維修價格大不相同，此后在保險費上也將予以區(qū)別對待，有利于汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性。

刪除15條責任免除條款

解決“高保低賠”等理賠爭議

記者通過浙江保監(jiān)局了解后發(fā)現，改革后的示范性條款將更加通俗和科學。刪除了多達15條責任免除條款，諸如車上人員和第三者等概念也予以明確。

即將實施的新條款中，車輛未上牌情況下出險、車上貨物或人員意外撞擊導致車損等情況，均可獲賠。直系親屬可以作為“三責險”的“第三者”賠付;投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對免賠。

“高保低賠”和“無責不賠”引發(fā)的理賠爭議也能在新的示范性條款下得到妥善解決。之前規(guī)定的投保時按新車購置價確定保險金額并計算保費，出現全損時按車輛實際價值賠付，新條款實施后將徹底改變：車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發(fā)生全損時賠償金額的計算基礎統(tǒng)一為投保時的實際價值。而現行的索賠方式下，對方責任造成的車輛損失，己方保險公司不負責賠償的情況，此次也明確為車輛受損后，車主除了可以向責任方和責任方保險公司索賠之外，還可以向自己的保險公司申請先行賠付并授權公司向責任方追償。

意外保障/意外身故、傷殘：在保險期間內，若被保險人因在旅行時遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起365日內因該事故身故的，保險公司按保險金額給付身故保險金;因該事故造成本保險合同所附《人身保險傷殘評定標準》所列傷殘項目的，保險公司按該表所列給付比例乘以保險金額給付傷殘保險金。健康醫(yī)療保障/意外醫(yī)療：在保險合同有效期內，若被保險人旅行時遭受主保險合同約定的意外傷害事故，或罹患疾病，且自發(fā)生意外傷害事故或罹患疾病之日起90日內進行必要合理的治療，保險人依據本附加合同約定，對被保險人在90日內已支出的、必需且合理的實際醫(yī)藥費用給付保險金。